ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು, ನೀವು ವಿವಿಧ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ -–ಇಕ್ವಿಟಿ-ಆಧಾರಿತ, ಸಾಲ-ಆಧಾರಿತ, ಹೈಬ್ರಿಡ್ (ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮಿಶ್ರಣ), ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳು (ಅಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ನಿಧಿಗಳು), ಮತ್ತು ಇತರರು (ಅಂದರೆ. ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು, ವಿನಿಮಯ ಟ್ರೇಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಚಿನ್ನದ ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ). ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ, ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ, ಅವುಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ-ರಿಟರ್ನ್ ಸ್ಪೆಕ್ಟ್ರಮ್‌ನಲ್ಲಿ ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ನೀವು ಚಿಂತನಶೀಲ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಅದು ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ನೀವು ಕೇವಲ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸ್ನೇಹಿತರು, ಸಹೋದ್ಯೋಗಿಗಳು, ಸಂಬಂಧಿಕರು ಮತ್ತು ನೆರೆಹೊರೆಯವರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಏನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮಾಂಸವು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಿಷವಾಗಿದೆ.
ನೆನಪಿಡಿ, ಹೂಡಿಕೆಯು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾದ ವ್ಯಾಯಾಮವಾಗಿದೆ; ಒಂದು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಎಲ್ಲಾ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಅಗತ್ಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ಹೋಕಸ್-ಪೋಕಸ್ ಅಲ್ಲ ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಾಧಾರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸ್ವತಃ ಒಂದು ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ.
1605 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಲೇಖಕರಾದ ಮಿಗುಯೆಲ್ ಡಿ ಸರ್ವಾಂಟೆಸ್ ಸಾವೆದ್ರಾ ಅವರು ತಮ್ಮ ಮಹಾಕಾವ್ಯದ ಕಾದಂಬರಿ ಡಾನ್ ಕ್ವಿಕ್ಸೋಟ್‌ನ ಭಾಗ I ರಲ್ಲಿ, “ಇಂದು ತನ್ನನ್ನು ನಾಳೆಗಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವನ ಎಲ್ಲಾ ಮೊಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಇಡುವುದಿಲ್ಲ.”
ಅಪಾಯ-ಬಹುಮಾನದ ವ್ಯಾಪಾರ-ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ಚಿನ್ನ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಅಥವಾ ಆ ವಿಷಯಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವಂತಹ ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ (ಅಥವಾ ಬುಟ್ಟಿಗಳು) ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಗ್ರಾಫ್2: ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಾದ್ಯಂತ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿತರಣೆ
(ವಿಚಿತ್ರ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ)
ಪ್ರತಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗ — ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ — ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ ಅಪಾಯ-ರಿಟರ್ನ್ ಟ್ರೇಡ್-ಆಫ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂಬುದು ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳು ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ಚಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಳಗಿನ ಗ್ರಾಫ್ 3 ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿವೆ ಎಂದು ಚಿತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ನಿರಾಶೆಗೊಳಿಸಿದ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಚಿನ್ನವು ತನ್ನ ಹೊಳಪನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಿದೆ, ಇದು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಡೈವರ್ಸಿಫೈಯರ್ ಎಂದು ಸಾಬೀತಾಗಿದೆ.
ಗ್ರಾಫ್ 3: ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ
*ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 30, 2022 ರ ಡೇಟಾ
(ಮೂಲ: ACE MF,)
ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಇರಬಹುದು
ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು?
ಸರಿ, ವಿಶಾಲವಾಗಿ ನೀವು 100 ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು – ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸು. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತ 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಎಂದು ಹೇಳಿ; ಸೂತ್ರದ ಪ್ರಕಾರ (100 – 30 ವರ್ಷಗಳು), ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದ 70% ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಬಾಕಿ (30%) ಸಾಲ/ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದಲ್ಲಿರಬಹುದು.
ಅದು ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ಗಮನ ಕೊಡಿ:
ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ (ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ, ಮಧ್ಯಮ, ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಅಥವಾ ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ)
ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ
ವಿಶಾಲ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ (ಬಂಡವಾಳ ಮೆಚ್ಚುಗೆ, ಆದಾಯ ಉತ್ಪಾದನೆ, ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಸಂಪತ್ತು ಸಂರಕ್ಷಣೆ)
ನೀವು ತಿಳಿಸಲು ಬಯಸುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು
ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತ (ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯದ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ)
ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ (ಸರಾಸರಿ)
ಮತ್ತು ಆ ಕಲ್ಪಿತ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಕೈಯಲ್ಲಿ ಸಮಯ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ (ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ, ಮಧ್ಯಮ-ಅವಧಿಯ, ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿ)
ಇದಲ್ಲದೆ, ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ; ಇದು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಹೊಂದಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಮರೆತುಬಿಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಮಯೋಚಿತ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯ ಪರಿಶೀಲನೆಯು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಮೈಲಿಗಲ್ಲು ಘಟನೆಗಳು (ಅಂದರೆ ಸಂಬಂಧದ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಮಗುವಿನ ಜನನ, ಅವನ/ಅವಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ, ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ) ವಿಮರ್ಶೆಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿದೆ. ಜೊತೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ರಿಟರ್ನ್ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು, ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಸಮಯದಿಂದ ಗುರಿ ಬದಲಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಮರುಹೊಂದಿಸಲು ನೀವು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ.
ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಅನುಸರಿಸಿದಾಗ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಎಂಟು ಉತ್ತಮ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ:
1) ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲ ತತ್ವಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ
2) ಒಂದೇ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
3) ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಆಪ್ಟಿಮೈಸ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ
4) ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಭಾಗವು ಪ್ರಕ್ಷುಬ್ಧತೆಯನ್ನು ಹೊಡೆದಾಗ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
5) ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯದಿಂದ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ
6) ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯದಿಂದ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ
7) ಹವಾಮಾನ-ನಿರೋಧಕ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ
8) ಕಲ್ಪಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ಅಸೆಟ್ ಅಲೊಕೇಶನ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು, ಇದು ಸಮಯ-ಪರೀಕ್ಷಿತ ವಿಧಾನವಾಗಿದ್ದು ಅದು ತೊಂದರೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ತುರ್ತು ನಿಧಿಗಾಗಿ 12 ತಿಂಗಳ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ EMI ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ದ್ರವ ನಿಧಿ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನಿಲುಗಡೆ ಮಾಡಲು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು (80%) ಮತ್ತು ಚಿನ್ನ (20%) ನಡುವೆ ವಿಭಜಿಸಬಹುದು.
ಈಕ್ವಿಟಿ ಭಾಗವು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಅದು ನಿಮಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕ್ಯಾಪ್‌ಗಳು, ತಂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಶೈಲಿಯಾದ್ಯಂತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಚಿನ್ನದ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ, ಗೋಲ್ಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ